催收与反催收

欠债还钱，天经地义，然而事实却是要钱也不那么能容易

从2018年起，国家陆续规范催收行为，提出对借款人的权利保护，包括不能爆通讯录，一天什么时间可以打电话，一天只能联系多少次等等。从保护个人隐私来说，这些做法无可厚非，但是从保护出借人利益来说，这么做了还真能讨回钱么？

市场上有那么个组织叫“反催收联盟”，高呼着“凭本事借的钱为什么要还”。他们通过互联网平台传播反催收技巧，招揽客源，教唆债务人恶意投诉，帮助债务人来抵御银行催款，最终达到减免费息的目的，甚至在协商完成后将债务人的信息贩卖给其他机构，形成链条化、专业化运作模式。

通用的手段一般分为以下几种：

1.用话术阻挡正常催收。针对银行的催收话术，他们精心编制反催收话术，引导借款人在什么时候说什么话，用什么样的借口，怎么绕开问题重点。同时话语中不断刺激催收员，让催收员情绪激动，失去理智，一旦有言语相伤，则抓住把柄以暴力催收之名倒打一把。

2.先声夺人恶意告状。随着国家对消费者权益保护的重视，各级监管、机构都设置客诉渠道。这一原本促进借款人和银行沟通的便捷途径，却被“反催收联盟”利用。“反催收联盟”指导债务人致电银保监会投诉维权热线或各地区的银保监局投诉专线进行恶意投诉，甚至歪曲事实诬告银行、要挟银行，以达到免除利息或延期还款的目的。近年来，银行的投诉量激增，而监管部门对银行有投诉解决率的考核要求，面对恶意投诉银行方面压力较大。

3.制造舆论扩大影响。当今是快节奏社会，人们阅读新闻也都是泛泛而读。各种媒体也基于此会用骇人的标题来博世人眼球。于是乎新闻报导只抓住片段，对于事件的真实性却会被简单忽略。反催收联盟也抓住这点，制造社会舆论，操纵舆论导向，颠倒是非，博人同情。

“反催收联盟”领域聚集了“老赖”、贷款中介、金融从业人员甚至是催收行业前从业人员，他们深谙银行政策要领，利用自己的“专业知识”帮助债务人恶意逃避债务，妨碍金融行业正常的催收业务。

银行之所以会被反催收联盟盯上也主要是因为这些年银行的客群质量逐渐下沉。随着银行在市场介入更多助贷、消金业务后，低层次客群成为了主流客群。客户的素质也决定了客户的还款意愿。

针对上述情况：

从银行角度来说，应该加强对客户的辨识与管理，做该做的客户，认知该知的风险。某人曾经说过“凡是过期不还的，我们这里就是坏账，我们的坏账，一律不会催促他们来还钱。电话都不会给他们打。你不还钱，就算了，当做福利送你了”，当时被同业抨击，但其实是事实。

从监管角度来说，应该与时俱进看到社会现状，辨识有效投诉，合理情况下支持银行的合法作为，保护债权人的权益。一方面要求银行降利率减低借款人的成本，一方面又有不良率的考核，这里却又不能理直气壮催收，银行的确是弱势群体。

从国家角度来说，更应对反催收联盟加以严厉打击。打击暴力催收也应打击反催收组织。同时对于老赖加大惩罚力度和执行效率，建立诚信和谐社会。